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 保險小百科-保險問答集-基本篇
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- 為什麼說購買保險是發揮「人飢己飢，人溺己溺」的精神？
- 要如何以保險規劃人生？
- 保險是不是買越多越有保障呢？
- 保險到底有哪些種類呢？
- 購買保險的管道有哪些呢？
- 沒錢繳保費，應該要怎麼辦呢？
- 社會新鮮人，薪水不多，保障不能少
- 我已經投保了，還需要再買嗎？
- 你知道發生了哪些事故人壽保險不予理賠嗎？
- 有了勞保、健保等社會保險，就不需要再買其他的商業保險了嗎？
- 如果移民了，保險是否仍然有效呢？
- 因為心臟病發作，造成車禍死亡是屬於意外事故嗎？
- 「保險」到底是什麼？
- 中途解約，保險費是否拿不回來？
1.為什麼說購買保險是發揮「人飢己飢，人溺己溺」的精神？
由於保險是集合大眾，發揮損失分攤的精神，所以這就是將人類社會特有的互助合作觀念，以科學方法建立制度，集合眾人的力量「聚沙成塔」。
保險制度是依據大數法則，以公平合理的原則，集合千千萬萬的人，每個人繳交少許的保險費，由保險公司匯集成為龐大的資金，作妥善的管理運用。所以購買保險的人，即使本身並未未發生不幸事故，卻可以幫助不幸的人及其家屬渡過難關，若萬一自己遭受不幸事故，則可以幫助自己及家人。所以說保險是「我為人人，人人為我」的制度。
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如果遇到不幸時，一般來說免不了花錢消災，而這筆錢光靠平時的儲蓄或是社會救濟，可能未必夠用，不妨利用經濟又實惠的保險來加以規劃。但人生如此漫長，究竟該如何以保險來規劃人生呢？
針對你的「需求」為考慮的重點，以下原則可供參考：
- 依照需求決定適當的保險種類：家人的生活費、是否擁有負債、子女的教育經費、所要求的醫療品質、理財規劃、退休養老等，都是未來可能的需求，可針對各項需求的輕重緩急一一列出順序，加以規劃。
- 規劃適當的保險金額：保險金額過高會造成保費無謂的支出，過低又會導致保障不足，應該依據自己的需求，決定適當的保額，才是最佳的選擇。
- 決定適當的保費：應該衡量自己的財務狀況，決定適當的保費支出，千萬切忌因為保險費的支出過高，而面臨保險解約的狀況，這樣就太不划算了，妥善的規劃你的保險計劃是非常重要的。
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雄最近剛剛結婚了，雖然他在結婚前已經買了一張200萬保額的保險。但是，結婚之後，他在考慮是不是應該要再加買保險，好讓妻子有足夠的保障。
雄哥真的需要再加買一張保險嗎？雄哥的年收入為70萬元，而他的妻子絲毫沒有收入，在這種情形下，雄哥應該要買多少保額才夠呢？保險是不是買越多越有保障呢？
保險並不是買越多越好，雖然生命是無價的，但是保額越高保費也就越高。
購買保險應該以個人的財務狀況考慮衡量，一般而言，整體家庭的總保額度，是以家庭年收入的十倍計算，而一般家庭的保費支出，最好不要超過年收入的10%；如果是單身的個人，只要5％∼7%就夠了。
雄哥的家庭總保額度應該只要：70萬*10=700萬就足夠了，所以雄哥的保險額度應該仍不足夠。
而雄哥的保費支出最好不要超過：70萬*5%∼70萬*3%=2萬1千元∼3萬5千元。
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看了市面上各式各樣的保險，你是不是覺得眼花撩亂呢？到底保險總共有幾種分類呢？
保險種類可以分為四大項：
| 一. |
人壽保險：
1.死亡保險：以被保險人死亡為保險給付條件。
2.生存保險：以被保險人生存為保險給付條件。
3.生死合險（又稱為養老保險）：合併被保險人死亡與生存為給付條件。 |
| 二. |
年金保險：於被保險人生存期間或特定期間一次或分期給付保險金。 |
| 三. |
傷害保險：被保險人因意外發生死亡或殘廢給付保險金。 |
| 四. |
健康保險：填補被保險人疾病、醫療時經濟上損失的健康保險。 |
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小強想要買保險，但是現在有哪些管道可以購買保險呢？
現代的生活講求快速方便而且網際網路又如此發達，相對的買保險也越來越方便了，現在買保險的管道不但方便而且選擇也多，若是想要購買保險可以透過以下的管道購買：
- 保險公司的保險業務員
- 保險經紀人
- 保險代理人
- 透過信用卡公司保險文宣品投保
- 網路也可以投保
- 銀行也可以購買保險
- 郵局的簡易壽險
多元化的投保管道讓消費者接觸保險的機會增加許多，但是要如何選擇最適合自己的投保方式，也是一個很重要的課題。
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由於近年來失業率高，經濟不景氣被裁員的人很多，阿強不幸的也淪為這一波裁員風潮的一員，才剛剛被裁員又要繳保費了，由於一時間很難找工作，手邊又連一點存款都沒有，阿強到底要如何是好呢？到底要不要解約呢？
保戶在沒有辦法繳保費時可以採取終止契約的方式，也就是解約。但是，解約對於保戶來說一點好處都沒有，雖然不用再繳保險費，但是原來應該有的保障也就通通不見了。阿強可以盡量採取其他的變通方式，例如：將年繳改為季繳或月繳，而當有保單價值準備金時則可以採取自動墊繳的方式，或是使用「展期保險」或「減低保險金額」的辦法。
如果連這樣都沒有辦法解決，那麼等到保險停效後，只要在２年的期限內繳付保費，保單即復效；但是在保單停效期間保險公司將不負責理賠。
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小麗剛剛從學校畢業成為社會新鮮人，目前她與朋友合租房子住在台北。最近以前的週遭的同學朋友們一個個都買了保險，聽到他們講保險的好處，小麗心想“我也該買一個保險，保障自己與家人了”。但是，剛進入社會工作的小麗薪水並不多，雖然平時很節儉，可是每個月也剩下不到一萬元可以額外使用。
小麗她應該要再等幾年再買保險嗎？可是聽說趁著越年輕的時候買保費越便宜耶！？如果小麗堅持要買保險，她到底要拿多少預算來買呢？
每個人的經濟情況都不一樣，所以每人每月可以花費在保險的費用也都不一樣，在有限的預算情形下，要如何花費最少的金錢，獲得最大的保障才是最重要的一點。
小麗剛剛成為社會新鮮人，薪水並不高，加上將來的會產生的變數很多，因此目前不適宜購買太多保險。所以，小麗可以優先考慮購買最需要也最便宜的死亡險，然後再搭配意外險。若是預算允許，可以再加買日額型醫療險與少量的癌症險和重大醫療險。而小麗的保費預算應該以年收入的5％∼10％為限。
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我以經有一張保單了，還需要再買保險嗎？
其實，在你買了保險之後，應該要常常將你的保單拿出來審查一遍，看看是否仍然符合自己現在的需求，當你的原有保險不再符合實際需要時，就有必要再投保。保險應該依照你本身不同的階段需求調整你的保障，例如：單身時因為獨自一人，所以保障不需要太高，但是當你結婚或是生小孩後，由於負擔變重，又成為家中的經濟支柱時，你所需要的保障就必須加重。
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小強在買保險時就聽說有一些事故就算買了保險還是不會理賠，這是真的嗎？到底是哪些事故保險不會理賠呢？
所有的保險都會有不予理賠的部分，所以要保人應該在保險前先看清楚保險條例，以免日後引起糾紛，由於死亡保險或是生死合險，只要是被保險人在保險期間死亡或殘廢，依契約規定保險公司都需要理賠。但是，只要是有以下的情形之一保險公司將不予理賠
1.受益人故意致被保險人於死
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10.有了勞保、健保等社會保險，就不需要再買其他的商業保險了嗎？
有了勞保、健保、公保或是農民保險等社會保險就不需要再商業保險了嗎？
雖然擁有了社會保險，但是真的不需要再購買商業保險嗎？其實，大部分的人都擁有社會保險，但是社會保險的保障以及給付方式有一定的限制，所以光靠社會保險還是無法擁有完整的保障。例如：健保並沒有老年退休、殘障、死亡的保障，而勞保雖然有生育、疾病、死亡、意外傷害、老年退休跟殘障的保障，但是卻只能應付最基本的需求而已。
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阿華一家人預計在一年之後移民，由於阿華頗有保險觀念，因此一家人早已全數投保，請問保險在阿華全家人移民海外之後是否仍然有效呢？
當然具有效力。
只要要保人一直持續繳交保費，那麼保單依然有效，但是，如果國籍改變、住所改變、職業改變等，仍需要通知保險公司。至於繳費方式，現在一般壽險公司有提供例如美國繳交保費的服務，或利用等值美金直接匯回國內所投保的保險公司的公司帳戶。
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12.因為心臟病發作，造成車禍死亡是屬於意外事故嗎？
阿明正在開車時因為心臟病發作，而造成車禍事故使得阿明當場死亡，這到底屬不屬於意外事故呢？
意外傷害的結果必須要具備下列幾項要件：1.須是由事故直接造成的2.死傷必須是外表可見的。而原因必須要具備下列要件：
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原因須屬「意外」：指本人並未預知或不能預測會發生
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原因須屬「外來」：指造成事故是出於本人以外的原因
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原因須屬「劇烈」：指傷害是構成保險事故的有效原因
因此阿明由於心臟病發造成車禍死亡，並不屬於意外事故，因為他的原因並不屬於「外來」，而是由本身的心臟病所引起的。
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常常聽人家說「一定要買保險，因為它可以給你足夠的保障」、「保險對每個人來說是很重要的」、「有了保險就無後顧之憂」、「買保險錢又拿不回來，有什麼用」，到底「保險」是什麼呢？
「保險」就是只要你將少部分的錢（保費）交給保險公司，只要你有需要發生，例如：生病、發生意外、死亡、殘廢等…，保險公司就會給付你一筆當初所約定的金額，以彌補你所受到的損失。
「保險」就是一種集合眾人的力量，以分散危險，消化損失的制度。你可以利用保險讓自己的生活安定有保障、或是作為臨時準備金、子女教育金、退休養老金以及房貸負擔的準備。
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阿雄在買了保險6年之後，由於覺得沒有必要，所以想要將保單解約，但是阿雄在此時解約他的保險費是否通通都拿不回來呢？
如果阿雄買的是長期壽險，在解約時若是契約已經有解約金，則保險公司將於接到通知後，一個月內償付解約金；而傷害保險、健康險或１年定期壽險部分，保險公司接到解約通知後，會從當期已繳保險費中，扣除已過期的保險費，將未滿期保險費退還給阿雄。
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